На ВЭФ-2022 президент Владимир Путин заявил, что программа дальневосточной ипотеки будет продлена. «Учитывая востребованность и эффективность, предлагаю продлить ее как минимум до 2030 года», — отметил глава государства 7 сентября во время выступления на пленарной сессии.

 Инициативу президента поддержал губернатор Василий Орлов.

 — Дальневосточная ипотека — это рабочий механизм, который привлекает людей переезжать и оставаться жить на Дальнем Востоке. Продление программы позволит приобрести жилье ещё большему количеству людей. Это безусловно важно! — прокомментировал глава Приамурья в своем телеграм-канале.

 Базовые условия ДВ-ипотеки для всех просты: занять в банках можно не больше 6 миллионов рублей сроком до 20 лет. Процентная ставка — не выше двух процентов (в прошлом году банки в конкурентной борьбе снижали этот показатель и до 0,1 %, однако с весны этого года ставка вернулась к базовому значению 2 %, и сейчас кредитные учреждения уменьшают ее незначительно). Первоначальный взнос — сумма, составляющая не меньше 15 процентов от общей стоимости жилья.

 Если квартиру человек хочет купить в городе, то ее можно выбрать только на первичном рынке: то есть продажа должна идти напрямую от застройщика. Даже если это жилье с черновой отделкой, но его владелец — не застройщик, а какая‑то иная компания или физическое лицо, такая квартира уже считается вторичкой.

 Кроме того, с июля в городе можно купить и частный дом — но он также должен быть первичкой. То есть построить его должна компания или индивидуальный предприниматель, будучи первым и единственным собственником. В сельской местности можно купить и квартиру, и дом — как на первичном, так и на вторичном рынке. Также дальневосточная ипотека дает возможность построить дома самостоятельно — причем как в городе, так и в сельской местности.

 «Я последний месяц от всех знакомых слышу — вам теперь дешевая ипотека положена, причем можно не только квартиру купить, но и дом свой построить, — рассказывает учитель начальных классов одной из школ. — И дочка говорит: «Бери!» Но какие условия у этой учительской ипотеки? В интернете про это подробностей нет, просто новости — мол, теперь можно. А что можно‑то? Говорят, даже на строительство своего дома дают деньги. Но в агентстве риелторы мне сказали — самому построить в кредит нереально».

 На самом деле деталями «учительской» и «врачебной» ипотеки последние пару месяцев интересуются часто: с просьбами разъяснить условия люди обращаются в отделения банков, задают вопросы в соцсетях и на тематических сайтах. При этом отдельного жилищного кредита для учителей или врачей и не существует: просто благодаря нововведениям дальневосточная ипотека стала доступна для всех людей этих категорий — даже для тех, кто раньше не проходил по возрасту и семейному положению.

 — Значимость инициативы сложно переоценить. Льготная ипотека для учителей позволит не только привлечь новых педагогов в школы ДФО, но и закрепить тех специалистов, которые учат детей уже в настоящее время, — прокомментировала  заместитель председателя правительства Амурской области – министр образования и науки Светлана Яковлева.— Сегодня, учитывая происходящие исторические события, учитель стоит на переднем крае, на него возлагается большая нагрузка и ответственность, которая требует особой поддержки.

 По базовым условиям программы, участником может стать семья (супруги в официальном браке или родитель с ребенком), причем возраст заемщиков льготного кредитования должен быть до 36 лет. Однако врачам и учителям быть родителями или состоять в браке теперь не обязательно. Возраст также не учитывается. Самое главное — войти в категорию педагогических или медицинских работников. А вот тут уже есть нюансы.

 — Есть определенные критерии для этой категории заемщиков. Устанавливает их не банк: они прописаны в соответствующем постановлении Правительства России, — объясняет менеджер по работе с партнерами ипотечного кредитования Благовещенского отделения одного из банков Татьяна Дьяченко. — Так, получить ДВ-ипотеку может любой сотрудник медицинского учреждения, но только — государственного. То есть врачи, медсестры, санитары, работники регистратуры, водители скорой помощи подходят под эту категорию. А вот врачи и другие сотрудники частных медицинских центров — уже нет. Зачастую люди совмещают работу в нескольких медучреждениях. В этом случае важно основное место работы — оно должно быть государственным.

 Что же касается работников сферы образования, то здесь необходима именно педагогическая работа. То есть учитель, воспитатель, педагоги высших, средних образовательных учреждений претендовать на ДВ-ипотеку могут. А вот завучи, директора, администрация и обслуживающий персонал — нет. Руководители образовательных учреждений, как правило, ведут занятия. Однако правило основного места работы действует и здесь. Если в трудовой написано, что должность — директор, а детей или студентов человек учит на полставки по совмещению — в категорию «педработников» для ДВ-ипотеки он уже не попадет.

 Еще одно обязательное условие — пятилетний стаж: либо педагогический, либо человек должен отработать в государственном медучреждении. Обязательно — на Дальнем Востоке. При этом стаж не обязан быть непрерывным. «Главное — иметь суммарно не меньше пяти лет работы в ДФО и действующую основную работу, попадающую под критерий педагогического или медицинского работника», — говорят эксперты.

 Право на ипотеку еще не означает, что банк обязательно выдаст клиенту деньги. У кредитных учреждений — свои требования. Первое — наличие первоначального взноса. Это не обязательно должны быть деньги — можно воспользоваться материнским капиталом, жилищным сертификатом. Важен доход: банк хочет быть уверен, что человек сможет ежемесячно отдавать требуемую сумму. Здесь проще: если заработка основного заемщика не хватает, супруги привлекают в качестве созаемщиков вторую половину, а если и семейного бюджета недостаточно, можно привлечь еще созаемщиков, но — не более трех. Таким образом, максимальное количество участников сделки — пятеро. При этом собственниками жилья они становиться не обязаны: количество будущих владельцев квартиры или дома определяет титульный (то есть главный — тот, на кого оформляется кредит) заемщик.

 Даже при достаточном доходе банк может не одобрить ипотеку. «Самая частая причина отказа — плохая кредитная история, — констатирует Татьяна Дьяченко. — Иногда клиенты скрывают информацию о том, что у них были проблемы со своевременным погашением займов. Порой люди не знают, что банки учитывают не только денежные займы, но и варианты, когда человек взял кредит или в рассрочку какой‑то товар (например, телефон) и пропустил очередной платеж. С высокой долей вероятности откажут людям, у которых есть арест на счетах или на имуществе, должникам по алиментам, если дело дошло до судебных приставов».

 При этом получение предварительного одобрения — не гарантия того, что деньги будут получены. Если в период, когда заемщик подыскивает жилье или пока собирает документы для сделки он возьмет заем, оформит кредитку или ухудшит свою кредитную историю, — сделка может и не состояться. Банк вправе отказать клиенту в выдаче средств в любой момент до подписания кредитного договора.

 Отказ может получить не только человек, но и объект, который заемщик собирается купить. Квартиру или дом банк берет в залог до погашения займа. И к квадратным метрам тоже есть свои требования. Так, для оформления ипотеки жилье необходимо застраховать. Банки, как правило, не берутся за «возрастные» квартиры и дома. Например, банк страхует только жилье, построенное с 1970 года. Если квартира или дом старше — можно обратиться в любую аккредитованную страховую компанию самостоятельно. Однако гарантии, что жилью не откажут в страховке, нет.

 Воспользоваться льготной программой семья может только один раз. Однако если родители в разводе, подходят под критерии ДВ-программы и у них есть ребенок, то оформить жилье в кредит по льготной ставке может каждый из них. Банки не требуют информации о том, с кем живет ребенок.

 Для оформления необходимо будет предоставить свидетельство о рождении ребенка.

 Популярность частного домостроения в Приамурье стремительно растет — в этом году на индивидуальное строительство пришлось больше половины сданных квадратных метров. Дальневосточная ипотека позволяет не только купить частный дом у застройщика, но и самому построить его в кредит. Причем не важно, город это или сельская местность.

 Правда, такая ипотека менее распространена у амурчан. Во-первых, из‑за отчетности. Так, еще несколько лет назад банки требовали подробную смету на строительство, где прописывались в том числе все стройматериалы, вплоть до гвоздей. Деньги обычно выдавали не одним траншем, а несколькими. Например, человек решил построить дом и хочет взять кредит на 6 миллионов. Сначала ему дадут треть или половину суммы, затем, когда он отчитается обо всех работах и покупках, предоставит чеки, специалисты банка эти чеки примут и проверят — заемщику выдают еще часть средств. Однако условия смягчили: в последние полтора года некоторые банки отменили отчеты по чекам — теперь подтверждать свои расходы не нужно. Кроме того, вся сумма сразу приходит на счет. Главное условие выдачи такой ипотеки — получить разрешение на строительство и через три года ввести дом.

 Если сам процесс возведения жилья дает амурчанам сегодня полную свободу действий, то вот другие сложности «строительной» ипотеки никуда не исчезли. Главная проблема, как показывает практика, — промежуточный залог. Ипотека — кредит целевой, однако, пока дом не построен, брать в залог банку нечего. В этом случае необходима другая недвижимость — квартира, земля или дом, которые будут находиться у банка в залоге, пока заемщик не построит свой коттедж. Причем банк не даст кредит больше, чем стоимость недвижимости, которую вы предоставляете в залог. А оцениваться она опять же будет не желаниями заемщика, а оценочной компанией. Как правило, цена оказывается несколько ниже рыночной.

 Если недвижимости нет — необходим поручитель. Найти его тоже не всегда легко: ведь если такой человек затем тоже захочет взять кредит — ему могут отказать. Даже если заемщик исправно вносит платежи, банки будут рассчитывать доход поручителя за вычетом ежемесячной суммы погашения. Кстати, возможен вариант совокупного залога — и недвижимость, и поручитель.

 При этом успешное получение денег на строительство — еще не повод расслабиться. Через три года, согласно кредитному договору, человек обязан ввести дом в эксплуатацию, чтобы банк мог его взять в залог. Да, кредитная организация не контролирует возведение дома, но итоговая стоимость жилья не должна оказаться меньше суммы займа.

 Кроме того, у банка нет требований к категории земли, на которой будет стоять дом. Однако если человек построит коттедж на территории, где нельзя возводить частные дома, — такое жилье он не сможет ввести в эксплуатацию. И значит, опять же, не выполнит условий договора. А ввести в эксплуатацию дом он должен не позднее, чем через три года. Иначе, даже если заемщик продолжает исправно вносить ежемесячные платежи, его ждет неустойка за несоблюдение договора.

Ипотечный кредит, практически равный рассрочке (0,1 % годовых), и компенсация первоначального взноса до 300 тысяч рублей — такие условия получат медработники, решившие оформить дальневосточную или семейную ипотеку в некоторых территориях Приамурья. Соответствующая региональная программа поддержки сейчас разрабатывается в правительстве области по поручению губернатора Василия Орлова. Запустить ее планируется до конца 2022 года.

— Реализовать программу планируем в несколько этапов. Прежде всего жилищные условия поможем улучшить специалистам на территориях с кадровым дефицитом более 15 %. Сегодня в это число входят Мазановский, Михайловский, Константиновский и Октябрьский районы, а также Бурейский и Ромненский муниципальные округа. В дальнейшем рассматриваем возможность расширения этой меры на остальные территории с потребностью в кадрах, — рассказала министр экономического развития и внешних связей области Оксана Кукшенева.

Финансовая поддержка будет предоставлена специалистам, которые на данный момент не имеют своего жилья. По словам министра, компенсацию первоначального взноса также имеют право получить медработники, участвовавшие в программах «Земский доктор» и «Земский фельдшер» более трех лет назад.